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Verbraucherinsolvenzverfahren

Die Privatinsolvenz soll der Entschuldung einer Privatperson dienen. Zahlungen über dem benötigten Minimum werden für die Schuldentilgung eingesetzt. Das Wichtigste im Überblick: Die Privatinsolvenz bzw. Verbraucherinsolvenz ist ein vereinfachtes Insolvenzverfahren vor Gericht. Ein Privatinsolvenzverfahren. InsO in Nachschlagewerken. § InsO wird in Wikipedia unter folgenden Stichworten zitiert: Wikipedia Restschuldbefreiung.

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Der Begriff Privatinsolvenz (in der Schweiz und in Österreich als Privatkonkurs bezeichnet) ist die umgangssprachliche Bezeichnung für die gerichtliche. Es wird oft auch als Privatinsolvenz-Verfahren bezeichnet. Ein vereinfachtes Insolvenzverfahren wird auch durchgeführt, wenn der Schuldner eine selbständige. Wissenswertes zum Thema ➼ Privatinsolvenz: Ablauf des Insolvenzverfahrens ✓ Was passiert bei einer Privatinsolvenz? Mehr erfahren Sie. Die Privatinsolvenz soll der Entschuldung einer Privatperson dienen. Zahlungen über dem benötigten Minimum werden für die Schuldentilgung eingesetzt. Die Privatinsolvenz hat neben dem Weg aus der Schuldenfalle auch zahlreiche Nachteile. Daher sollte der Schritt zur Privatinsolvenz immer genau überlegt sein. Zudem sollten alle möglichen Alternativen in Betracht gezogen werden. Erst wenn die Privatinsolvenz wirklich die letzte Möglichkeit ist, die noch bleibt, um aus der Schuldenfalle zu kommen, sollte sie angemeldet werden. Seit [ ]. Privatinsolvenz – Was ist das? Die Privatinsolvenz (auch: „Verbraucherinsolvenzverfahren“) ist die gerichtliche Schuldenregulierung für Personen, die keine selbstständige Tätigkeit ausüben. Nachdem die sogenannte Wohlverhaltensperiode durchlaufen wurde, ergeht die Restschuldbefreiung – Die Schulden werden also gelöscht.. Viele unserer Mandanten berichten von einer großen. 9/16/ · Verbraucher, die ab dem ihre Privatinsolvenz beantragen, durchlaufen voraussichtlich nur noch ein dreijähriges Verfahren bis zur Restschuldbefreiung. Mit dieser geplanten Gesetzesänderung soll die EU-Richtlinie über Restrukturierung und Insolvenz umgesetzt werden. Das Gesetzgebungsverfahren läuft jedoch noch. Was geschieht bei der Privatinsolvenz. Wie läuft das Verfahren in groben Zügen ab? Wobei hilft der Schuldnerberater? Das Video erklärt die Einzelnen Schritte. Homepage: ridgelinehelicopters.com Alles zum Thema Privatinsolvenz: ridgelinehelicopters.com Alles zum Thema Regelinsolvenz: ridgelinehelicopters.com In diesem Vid. Das Verbraucherinsolvenzverfahren ist in Deutschland ein vereinfachtes Insolvenzverfahren zur Abwicklung der Insolvenz (Zahlungsunfähigkeit) einer natürlichen Person (Privatperson). Es wird oft auch als Privatinsolvenz -Verfahren bezeichnet. Der Begriff Privatinsolvenz ist die umgangssprachliche Bezeichnung für die gerichtliche Schuldenregulierung, wenn eine natürliche Person zahlungsunfähig ist und keine selbständige wirtschaftliche Tätigkeit ausübt oder ausgeübt hat. In diesem Fall wird in Deutschland ein Verbraucherinsolvenzverfahren, in Österreich das Schuldenregulierungsverfahren durchgeführt. Die Restschuldbefreiung ermöglicht diesen Personen, nach einer Wohlverhaltensphase schuldenfrei zu werden. Bei Privatinsolvenz ist die Veräußerung von Wertgegenständen und nicht benötigten Konsumgütern zu prüfen. Erst dann schließt sich gegebenenfalls ein Insolvenzverfahren (nach Insolvenzrecht) an, das entweder in ein gerichtliches Verfahren oder in einen außergerichtlichen Vergleich mündet. Das Verbraucherinsolvenzverfahren in England kann somit nicht mit dem deutschen Verfahren verglichen werden. Gelingt eine Einigung, entfällt das weitere Verfahren. Arbeitslosengeld 1 — Anspruch, Dauer, Ablauf und mehr!
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Sie ermöglichte erstmals überschuldeten Personen, am Ende einer Wohlverhaltensperiode vom Rest ihrer Schulden Silvester Glücksrakete Ziehung zu werden.

In dieser Zeit zahlt der Schuldner wie vom Insolvenzgericht beschlossen seine Schulden so gut es geht zurück.

In dieser Zeit gibt es keinen Kontakt mehr zum Insolvenzgericht. Der Treuhänder wird vom Schuldner lediglich einmal im Jahr durch das Ausfüllen eines Fragebogens informiert.

Über die eingehenden Zahlungen muss der Schuldner nicht mehr im Detail berichten, da das Vermögen bereits im Insolvenzverfahren verwertet worden ist.

Mit der Restschuldbefreiung geben alle Gläubiger ihre Forderungen gegenüber dem Schuldner auf. Der Schuldner ist also schuldenfrei.

Die Privatinsolvenz ist damit im Regelfall beendet, sollte die Restschuldbefreiung nicht aus einem besonderen Grund wieder aufgehoben werden.

Bevor ein Schuldner Privatinsolvenz anmelden kann, muss er versucht haben, sich mit seinen Gläubigern zu einigen.

Dafür ist ein s. Schuldenbereinigungsplan vorgesehen s. In diesem Plan listet der Schuldner auf, welche Schulden er bei welchen Gläubigern hat und gibt zugleich an, welche Schulden er in welchem Zeitraum begleichen kann.

Die Ausnahme sind Kredite ohne Schufa. Jedoch ist hier besondere Vorsicht geboten. Erstens darf man keine neuen Schulden machen und gefährdet somit das Insolvenzverfahren.

Zweitens kommen solche Kredite meist mit fast kriminellen Konditionen und drittens häuft man somit nur ein Vermögen an, welches dem Treuhänder zusteht.

Geschäftsführertätigkeit ist nicht mehr möglich. Einschränkungen bei der Selbständigkeit Schuldnerberatung für Selbständige — wenn man beim Finanzamt Schulden hat, wird eine erneute Selbständigkeit meist nicht gestattet.

Im Anschluss an das Insolvenzverfahren folgt eine fünfjährige Wohlverhaltensphase, in der man zahlreichen Einschränkungen unterlegen ist.

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Dies ist in der Regel natürlich nur möglich, wenn der Betroffene einer Erwerbstätigkeit nachgeht. Ist er arbeitslos, muss der Schuldner sich ernsthaft darum bemühen, eine neue Arbeitsstelle zu finden.

Nur wenn diese und weitere strenge Regeln befolgt werden, ist am Ende der Wohlverhaltensphase die Restschuldbefreiung möglich , durch welche der Schuldner endlich schuldenfrei wird.

Doch wie ist es während der Privatinsolvenz um die Dauer der Wohlverhaltensphase bestellt? In der Regel beträgt deren Laufzeit bei der Privatinsolvenz sechs Jahre.

Sie beginnt, sobald das eigentliche Insolvenzverfahren eröffnet wird und endet mit der Restschuldbefreiung. Diese kann bei der Privatinsolvenz schon in drei Jahren vorbei sein , wenn gewisse Voraussetzungen erfüllt werden.

Eine solche Verkürzung von sechs auf drei Jahre ist möglich, wenn der Schuldner es schafft, während dieses Zeitraums 35 Prozent der gegen ihn gerichteten Forderungssumme an die Gläubiger sowie die für das Insolvenzverfahren entstandenen Kosten zu bezahlen.

Hierzu gehören unter anderem die Kosten für den Insolvenzverwalter sowie die Gerichtskosten. Vor der Reform konnte der Schuldner bis zum Eintritt der Erwerbsobliegenheit den Eintritt der Wohlverhaltensperiode abwarten.

Dabei verging in der Regel ein Jahr. Durch die mit der Reform einhergehende Änderung ist die Erwerbsobliegenheit nun schon ab der Verfahrenseröffnung zu erfüllen.

Eine weitere Änderung durch die Reform besteht darin, dass die Restschuldbefreiung auch nachträglich versagt werden kann. Vor der Reform musste der Antrag im Schlusstermin vor dem Beginn der Wohlverhaltensperiode gestellt werden.

Nach der Reform können Gläubiger einen entsprechenden Versagungsantrag binnen sechs Monaten nach Bekanntwerden des Versagungsgrundes auch während der Wohlverhaltensperiode stellen.

Mit Inkrafttreten der Reform wurde auch der Zeitraum für die Antragstellung aufgrund des Versagungsgrundes der Begründung unangemessener Verbindlichkeiten oder der Vermögensverschwendung von einem auf drei Jahre ausgeweitet.

Das Ergebnis war, dass die Lohnabtretung auch im Insolvenzverfahren selbst für die ersten beiden Jahre bestehen blieb, so dass der Gläubiger der Abtretung zwei Jahre lang den pfändbaren Teil des Einkommens alleine bekam.

Durch die Reform wurde diese Regelung ersatzlos gestrichen. Hiermit wurde das Ziel der Gläubigergleichbehandlung und der Verteilungsgerechtigkeit im Insolvenzverfahren verfolgt.

Der zuvor laufende Lohnabtretungsanspruch fällt nun automatisch in die Insolvenzmasse. Dieses Verbraucherinsolvenzverfahren ist ein gegenüber dem Regelinsolvenzverfahren wesentlich vereinfachtes Verfahren.

Es wird ein Treuhänder Insolvenzverwalter eingesetzt, der die Insolvenztabelle Gläubiger, Forderungshöhe und Forderungsgrund erstellt.

Der Treuhänder hat weiterhin die Aufgabe, das pfändbare Vermögen des Schuldners zu verwerten. Wird kein begründeter Antrag auf Versagung der Restschuldbefreiung gestellt, wird die Restschuldbefreiung angekündigt.

In diesem vierten Abschnitt tritt der Schuldner das pfändbare Arbeitseinkommen an den Treuhänder ab. Dieser verteilt es nach Abzug der Verfahrenskosten an die Gläubiger.

Nach Ende der Wohlverhaltensphase wird die Restschuldbefreiung erteilt und die Verteilungsquote für die Gläubiger berechnet.

In der Regel betragen die Verfahrenskosten nicht mehr als 2. Es ist ebenfalls möglich, den Betrag per Einmalzahlung zu leisten, entweder weil zu Beginn der Insolvenz pfändbares Vermögen vorhanden war, oder weil während des Insolvenzverfahrens ein Betrag verfügbar geworden ist — beispielsweise durch Zuwendung von dritter Seite oder einen Privatkredit.

Unterhaltspflichtige Personen. Berechnen Leeren. Die Höhe des Betrags ist also abhängig davon, wie hoch die Schulden zu Beginn der Privatinsolvenz waren.

Diese hängen unter anderem von der Höhe der Insolvenzmasse ab, steigen also an, je mehr Geld zurückgezahlt wurde. Wenn ein hohes pfändbares Einkommen vorhanden ist oder die Möglichkeit einer Zuwendung beispielsweise von Verwandten besteht, so dass in drei Jahren ca.

Er wird gezielt vorbereitet, um eine nötige Kopf- und Summenmehrheit zu erreichen. Beim Insolvenzplan ist die richtige Taktik entscheidend.

Es kommt darauf an, dass eine Mehrheit der Gläubiger, die zum sogenannten Abstimmungstermin erscheinen, dem Insolvenzplan zustimmen.

Ablehnende Gläubiger können möglicherweise davon abgehalten werden, an der Abstimmung über den Insolvenzplan teilzunehmen.

Hier finden Sie alles zu den Voraussetzungen und Erfolgsaussichten eines Insolvenzplans. Vielen Schuldnern wachsen die Schulden über den Kopf.

Sie können ihren Gläubigern keine weiteren Zahlungen anbieten — weil das Einkommen auch bei einer reduzierten Ratenzahlung nach einem Vergleich nicht ausreicht.

In diesem Fall ist ein Verbraucherinsolvenzverfahren aufgrund der Restschuldbefreiung ein Ausweg. Die Privatinsolvenz bringt einen finanziellen Vorteil.

Dies hat die langjährige Erfahrung aus unserer Schuldnerberaterpraxis gezeigt. Viele Schuldner zahlen vor der Insolvenz — oder während eines Vergleichs — mehr Geld an die Gläubiger, als sie es in einer Privatinsolvenz tun.

Der Insolvenzverwalter verhindert jede Vollstreckung oder Pfändung durch einen Gläubiger. Das Existenzminimum ist durch die Pfändungsfreigrenzen geschützt.

Ab diesem Zeitpunkt wenden sich die meisten Gläubiger an uns. Ihre Lebensführung wird nicht wesentlich eingeschränkt. Dasselbe gilt für alle Einträge bei anderen Wirtschaftsauskunfteien wie Boniversum oder Infoscore sowie dem Schuldnerverzeichnis.

Der Umfang der Restschuldbefreiung ist sehr weit. Taucht ein vergessener Gläubiger im Insolvenzverfahren oder nach dessen Abschluss auf, obwohl wir alle geforderten Nachforschungsversuche unternommen haben insbesondere Abfragen bei der Schufa und ICD , werden Sie auch von diesen Forderungen befreit.

Dasselbe gilt auch bei nicht endgültig feststehenden Forderungen wie einer Immobilienfinanzierung bei einem noch nicht versteigerten Haus oder einem noch nicht fälligen Studentenkredit.

Das unpfändbare Vermögen und Einkommen wie der gesamte Haushalt, ein zur Arbeitsfahrt benötigtes Auto etc.

Es ergeht kein Eröffnungsbeschluss — das pfändbare Vermögen des Schuldners wird nicht in Insolvenzbeschlag genommen. Faktisch wird bei einem Vergleich jedoch immer mehr angeboten, als in einem Insolvenzverfahren — diese Besserstellung ist eine Voraussetzung für eine Einigung.

Finanziell stellt der Vergleich einen Schuldner nicht besser. Sollte eine Möglichkeit einer Vergleichszahlung gar nicht bestehen, ist davon abzuraten.

Die Privatinsolvenz ist dann trotz des Insolvenzbeschlags die bessere Alternative. Beachten Sie jedoch, dass ein Schuldenvergleich oder Insolvenzplan auf Raten zu keiner schnelleren Schuldenbefreiung führt — die Privatinsolvenz ist dann die beste Alternative.

Sie hatten zu keiner Zeit die Absicht, die Gläubiger leer ausgehen zu lassen. Praktisch unmöglich ist dies meistens aus den eigenen Einkünften — sie reichen meistens nicht, um die immer weiter wachsenden Zinsen zu tragen.

Denkbar ist ein Darlehen von dritter Seite — von Verwandten oder auf Umschuldung spezialisierte Banken. Denkbar ist ein Vergleich oder Insolvenzplan , bei dem eine volle Rückzahlung auf Basis einer sehr langen Ratenzahlung vereinbart wird.

Eine weitere Alternative ist: Es besteht kein Hindernis für den Schuldner, nach Ablauf der Privatinsolvenz und der Erteilung der Restschuldbefreiung aus eigenem Antrieb den Gläubigern — auch ohne Bestehen eines Zahlungsgrundes — einen Betrag zu überweisen.

Allerdings sollten beachtet werden, dass bei einem Vergleich aufgrund der notwendigen Zahlungseinstellung bereits Schufa-Einträge bestehen, die das Scoring des Schuldners leider auf eine vergleichbare Weise verschlechtern.

Eine wirkliche Alternative besteht damit nicht. Eine Privatinsolvenz ist nach 3, 5 oder 6 Jahren abgeschlossen.

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Leider suchen viel Speisetopfen wenige Menschen die Hilfe von professionellen Schuldenberatern.

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3 Kommentare

Tojale · 13.09.2020 um 20:00

Und es sind noch die Varianten möglich?

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